[Article partenaire] L’assurance santé aux États-Unis est un sujet complexe et souvent source de confusion.

Avec un système de santé privatisé et des règles spécifiques, il est important de s’informer afin de faire les meilleurs choix en matière d’assurance santé et, ainsi, d’éviter toute mauvaise surprise.

AgoraExpat, expert de l’assurance santé aux États-Unis pour les expatriés, vous conseille.

Connaître le système de santé américain

Le système de santé américain diffère considérablement du système français.

Il est essentiel de se familiariser avec les termes et les concepts spécifiques des contrats d’assurance afin d’éviter les pièges ! Une bonne compréhension du système permet de prendre des décisions éclairées lorsque l’on cherche une assurance santé aux États-Unis.

Évaluer ses besoins santé correctement

Il est crucial d’évaluer correctement ses besoins avant de souscrire un contrat d’assurance santé. Un bilan de sa situation médicale, ainsi que des médicaments et types de consultations nécessaires, est indispensable pour choisir une couverture adéquate. En effet, rien n’est plus frustrant que de ne pas avoir le remboursement de la seule prestation médicale dont nous avions besoin !

Alors ignorer ces éléments peut entraîner une couverture insuffisante et des coûts élevés. Comme vous le savez, les États-Unis ont les tarifs les plus élevés au monde concernant la santé ! Ce qui nous emmène sur le point suivant :

Ne pas sous-estimer les coûts liés à la santé

$30,000 pour un accouchement à New-York, $50,000 pour une opération de l’appendicite, $350 pour une consultation chez un médecin spécialiste…

C’est la facturation moyenne aux USA !

Outre le coût exorbitant des soins de santé, il faut considérer le coût réel de votre assurance santé

L’assurance santé aux États-Unis représente un budget important, en particulier les plans qui proposent une couverture complète avec des plafonds très élevés ou illimités.

Alors pour évaluer le coût réel de votre assurance santé, il est important de prendre en compte les franchises, les copayments, le maximum out of pocket… en plus de votre cotisation mensuelle.

En effet, chaque contrat est différent, certains vous demandent une participation aux frais plus importante que d’autres.

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Connaître les différences entre toutes les offres

Avec un système d’assurances santé entièrement privé, il y a une quantité astronomique de compagnies d’assurances et de contrats d’assurances santé sur le marché américain.

Et évidemment toutes les offres ne se valent pas. Il faut donc savoir comparer et analyser les contrats afin d’éviter les pièges.

Comparer des offres qui sont comparables

HMO, PPO, Obamacare, contrats santé spécifiques pour expatries IPMI (International Private Medical Insurance)… De nombreux types de contrats d’assurances santé existent sur le marché américain !

En effet, le système d’assurances santé reposant entièrement sur les compagnies d’assurances privées (sauf exceptions pour les plus de 65 ans, invalides, ou encore les plus démunis..), il y a une multitude de contrats avec des niveaux de garantie complètement différents.

À titre d’exemple, un contrat IPMI ne se compare pas à un contrat Obamacare. En effet, avant de rentrer dans les détails, il faut savoir que certains États ont conservé l’application de la loi Patient Protection and Affordable Care Act dit ACA. Cette loi, dite Obamacare, oblige les résidents de certains États à avoir souscrit un contrat spécifique qui répond aux critères exigés par cette loi. S’ils ne le font pas, ils peuvent subir une pénalité fiscale en cas de contrôle.

• Les contrats dits Obamacare ne pratiquent pas de sélection médicale, mais ont un socle de garanties figé qui comprend parfois des garanties dont nous n’avons pas besoin.
• Les contrats dits IPMI quant à eux, sont plus souples. Il s’agit des contrats dédiés aux expatriés. Souvent il est possible de moduler le contrat comme on le souhaite, d’ajouter ou d’enlever certaines garanties, de choisir sa franchise…

Autre exemple, les contrats HMO ne sont pas comparables aux contrats PPO. Pour faire simple, les contrats HMO vous donnent un accès plus restreint aux professionnels de santé. Vous ne pouvez pas consulter de médecin « hors réseau partenaire » et vous devez passer par un médecin généraliste pour consulter un spécialiste.

Alors que les contrats PPO vous donnent une liberté dans le choix des professionnels de santé. Vous pouvez consulter librement un spécialiste et consulter « hors réseau ».

Un contrat HMO sera donc forcément moins cher qu’un contrat PPO. Mais le prix s’explique par les restrictions engendrées.

Il faut donc comparer ce qui est comparable pour faire un choix éclairé !

Faire attention aux petites lignes

En général, les contrats d’assurance ne sont pas agréables à lire. Rares sont ceux qui s’aventurent dans les conditions générales, les petites lignes comme on les appelle souvent.

Et c’est bien dommage, surtout lorsque l’on choisit seul son contrat !

Un prix très attractif s’explique forcément par la qualité de la couverture, ou par une franchise très importante.

Il est important de comprendre ce qui est garanti, ce qui restera à votre charge, quelle est l’étendue de votre couverture, si vous avez un délai de carence, si les pathologies existantes sont couvertes ou exclues …

Les points négatifs des contrats sont rarement mis en avant par la compagnie d’assurance !

Besoin d’aide pour choisir votre assurance santé ?

Faire appel à AgoraExpat vous permet d’avoir plus de transparence : cette société spécialisée dans la distribution de solutions d’assurance santé pour les expatriés n’a pas plus d’intérêt à vous proposer un assureur plutôt qu’un autre.

Les experts AgoraExpat vous présenteront aussi bien les points positifs (tiers payant, PPO…) que les points négatifs (délais de carence, plafonds..) afin que votre choix puisse être effectué de la manière la plus éclairée possible.

Faire appel à un expert tel qu’AgoraExpat pour choisir votre assurance santé aux États-Unis vous permettra donc d’avoir la certitude de souscrire un contrat adapté à vos besoins, sans surprises et sans aucun frais supplémentaire.

AgoraExpat est le spécialiste de l’assurance santé aux États-Unis pour la communauté francophone. Installé depuis plus de vingt ans aux États-Unis, cette société connaît les particularités qui déterminent un contrat de qualité. Le service est entièrement gratuit, alors n’hésitez pas à solliciter leur aide afin d’éviter les nombreux pièges dans le domaine !

Pour plus d’informations, rendez-vous sur le site internet d’AgoraExpat et suivez-les sur Facebook, Instagram et LinkedIn.

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