La retraite pour les Français aux USA

French Morning : Xavier, parlez-nous de votre expérience aux USA et notamment du sujet particulier de la retraite pour vous qui êtes aux USA depuis 5 ans.
Xavier B : Je suis arrivé aux USA il y a 5 ans, sous visa L1 avec un contrat local. J’ai été transféré aux USA par mon entreprise française pour une mission temporaire. Je suis rattaché à la filiale américaine de cette entreprise et sous contrat local, payé en USD. Mon entreprise ne cotise donc plus pour moi au régime français ce qui était le cas auparavant

FM: Qu’est-ce que cela changé pour vous ?
Xavier B. : Cela change énormément de choses. J’ai 41 ans, donc encore 20 à 25 ans devant moi avant de songer à pouvoir prendre ma retraite. Mais j’y pense maintenant car confronté pour la première fois au fait de devoir moi-même construire mon complément de retraite. Je m’en préoccupais beaucoup moins auparavant lorsque j’étais encore dans le cadre du système français. Je me suis donc renseigné sur les différentes solutions qui se présentaient à moi.

FM : Et qu’avez-vous entrepris exactement comme démarches et quelles sont les pistes que vous avez étudiées et les solutions que vous avez prises ?
Xavier B :  Je me suis d’abord renseigné sur le fait qu’il existait un accord entre les USA et la France qui prévoit la prise en compte des périodes d’assurance retraite effectuées dans chacun des pays pour l’ouverture des droits. Malgré cet accord, et compte tenu qu’à ce jour je n’ai cotisé qu’une quinzaine d’années au système Français le niveau de ma retraite risque d’être faible. Le système de retraite Français est composé de la retraite de base du système général et de la retraite complémentaire. En habitant aux USA, je ne peux pas cotiser pour la retraite complémentaire de l’Agirc et de l’Arco.  Je ne peux cotiser qu’au système de base. Compte tenu de ma situation actuelle, je devrai à ce jour cotiser 5,460 euros par an pendant encore 25 ans pour espérer avoir une retraite de 17,000 euros/an maximum (soit 1,400 EUR/mois). Cette cotisation cumulée sur 25 ans est très onéreuse pour espérer avoir une retraite très faible. Sans compter que le système français par répartition risque très probablement de changer d’ici que j’atteigne mes 65 ans ! J’ai donc décidé d’épargner pour ma propre retraite l’équivalent de ce que me coûterait ma cotisation au système français et je place dans un compte d’épargne 600 USD dollars par mois. Avec un taux de revalorisation de l’épargne entre 5 et 6 %, je cumulerai un peu plus de 300 000 dollars à mes 65 ans.

FM : Comment épargnez-vous ces 600 USD ?
Xavier B : Mon entreprise ici étant de petite taille, je n’avais pas accès aux 401 K (plan d’épargne retraite américain dans lequel l’entreprise participe avec le salarié et abonde son plan). J’avais accès à un IRA (Individual Retirement Account), mais sans participation de mon entreprise.
Sachant qu’il est probable que je rentre en France dans 3 ou 4  et que les plans retraite américains sont surtout intéressants si on les conserve après 59 ans ½, j’étais soucieux de pouvoir chercher un investissement souple et peu contraignant. J’ai mis en place un plan d’épargne avec CRYSTAL FINANCE.
J’avis déjà eu contact avec CRYSTAL FINANCE, spécialisé dans la gestion de patrimoine pour les Français à l’étranger, lors d’un bref séjour à Dubaï où ils sont également implantés.
J’ai mis en place un contrat d’épargne bi-devises, dans lequel aujourd’hui j’investis des dollars tous les mois, mais dans lequel je peux aussi investir des euros, ce que je ferai sans doute ensuite à mon retour en France. Ce plan d’épargne sera très peu imposé et je pourrais même en disposer à mon souhait sans être obligé d’attendre d’avoir 60 ou 65 ans.

A propos de Crystal Finance
Crystal Finance est une Société Française indépendante, qui depuis 1992 accompagne ses clients Français à travers le monde. Présente dans plus de 30 pays dans le monde, avec plus de 10,000 clients, Crystal Finance est spécialisé dans une approche globale de la gestion de patrimoine des non-résidents.

Pour plus d’informations sur les solutions d’épargne retraite vous pouvez contacter : New-York :    Eric THOBY         917-684-3599     ethoby@groupe-crystal.com New-York :     Jérôme KHASKI     516-477-0373    jkhaski@groupe-crystal.com

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